Seuraa meitä sosiaalisessa mediassa:

01.03.2016 Digitalisaatio vyöryy voimalla pankkisektorille

Pankkialan muutosvauhti kiihtyy. Kuluttajatuotteiden tarjonta lisääntyy ja kansainvälistyy, mutta taustalla olevat järjestelmät muuttuvat hitaasti. Pankit ovat uuden edessä, kun konttoriverkko pienenee ja henkilökunnan määrä vähenee. Sopeutumiskykyä tarvitaan finanssialan selviytymistaistelussa.

Pankkien toimintaympäristö on jo 1990-luvun pankkikriisistä saakka ollut murroksessa. Nykyisin talouskasvu on hidasta ja korot ovat laskeneet, mikä on heijastunut suoraan pankkien tuottoihin. Uuden teknologian käyttö, väestön ikääntyminen ja kaupungistuminen ovat vaikuttaneet kuluttajakäyttäytymisen myötä palveluihin: nuoremmat ikäpolvet käyttävät yhä enemmän älylaitteita ja online-palveluita, ja konttoripalveluiden tarve vähenee.

- Pankkien ja henkilöstön lukumäärä on ollut laskussa jo kauan. Sama trendi on nähtävillä myös Euroopassa, vaikka maiden välillä on eroja esimerkiksi uusien teknologioiden käyttöönotossa, sanoo ekonomisti Mervi Toivanen Suomen Pankista.   

Pankkien keinoja sopeutua muutostrendeihin ovat esimerkiksi erikoistuminen pienelle asiakassegmentille ja palveluiden maantieteellinen keskittäminen. Pankkien väliset fuusiot ovat mahdollisia, koska suurten yksiköiden kustannustehokkuus luo kilpailuetuja. Myös palveluiden tarjoaminen toisille pankeille on eräs mahdollinen erikoistumistapa. Osa pankeista tullee kehittämään uudenlaisia tuotteita, kun taas osa palannee peruspankkitoimintaan.

Maksaminen muutoksessa

Maksaminen siirtyy selkeästi yhä enemmän kohti elektronista maksamista. Viimeisten 15 vuoden aikana suoraveloitusten ja tilisiirtojen määrä on kasvanut ja korttimaksaminen on kolminkertaistunut EU-alueella.Loppukäyttäjän näkökulmasta maksamissovellusten tarjonta on lisääntynyt huimasti erilaisten älylaitesovellusten myötä. Maksujärjestelmät sovellusten takana eivät sen sijaan ole juurikaan muuttuneet: useimmat applikaatiot käyttävät taustalla edelleen korttimaksamista.

- Tulevaisuudessa mobiilimaksaminen on kasvava trendi. Viime vuosina erilaisten maksamissovellusten määrä on kasvanut voimakkaasti, mutta pidemmällä aikavälillä on odotettavissa, että vain osa niistä säilyy markkinoilla, toteaa neuvonantaja Kari Kemppainen Suomen Pankista.

Hänen mukaansa merkittävä kysymys maksamisen tulevaisuudessa liittyy rakenteiden muutoksiin: mm. järisyttääkö lohkoketjuteknologia (blockchain technology) vanhoja järjestelmärakenteita?

Lohkoketjuteknologia mahdollistaa hajautetun tilinpidon, jossa ei tarvita luotettua keskitettyä toimijaa. Teknologiaa käyttää mm. virtuaalivaluutta Bitcoin.

Sen yleistymiseen Kemppainen ei usko:- Bitcoin ei tule todennäköisesti lyömään itseään läpi laajamittaisesti käytettynä maksamistapana, mutta sen takana oleva teknologia voi mullistaa koko järjestelmän, hän sanoo.

Useat kotimaiset pankit ovatkin mukana ns. R3-ryhmässä, joka tutkii finanssialan toimijoiden mahdollisuuksia hyödyntää lohkoketjuteknologiaa. Useilla pankeilla on yhteistyötä myös alalle tulleiden FinTech (financial technology) -startupien kanssa esimerkiksi kiihdyttämöiden muodossa, joissa haetaan yhteistyömahdollisuuksia perinteisen ja uuden pankkitoiminnan välille.

Yhteistyöllä haetaan synergiaetuja: digitaalisuus mahdollistaa tuotannon tehostamisen ja uudet liiketoimintamallit, mutta asiakkaat, alan asiantuntemus ja valtaosa liikevaihdosta ja -voitosta ovat edelleen vanhoilla toimijoilla.

Pankkipalveluita Facebookissa

Digitalisaation myötä kilpailu on kansainvälistynyt. Loppukäyttäjän näkökulmasta on merkityksetöntä, missä maassa käytettävän sovelluksen omistus sijaitsee. Onkin arveltu, että FinTech-startupien lisäksi kansainväliset verkkojättiläiset, kuten mm. Google, Apple, Amazon ja Facebook olisivat mahdollisia kilpailijoita alalla. 

- Oletettavasti nämä suuret toimijat eivät alkuvaiheessa edes tavoittele itselleen liikevoittoa. Pankki- ja maksuliiketoiminta olisi osa heidän big data -strategiaansa ja tavoitteena olisi saada arvokasta lisäinformaatiota käyttäjistä, arvioi Kemppainen.

Kuluttajansuoja turvataan

Myös viranomaiset ovat kiinnostuneita FinTech-toimijoista ja onkin oletettavaa, että sääntely ja raportointivelvoite on jossain vaiheessa tulossa myös niille. Lisää pelisääntöjä rahoitusmarkkinoille on tulossa myös esimerkiksi valtiovarainministeriössä valmisteilla olevan joukkorahoituslain myötä. Tavoitteena on lisääntyvien vaihtoehtojen keskellä turvata asiakkaan edut ja saada luottamus finanssimarkkinoihin säilymään.

YTN finanssiala järjesti yritysvierailun Suomen Pankkiin 9.2.2016.

Teksti: Mari Lohisalo


Ajankohtaisten arkisto

Ajankohtaista

15.12.2017 Vakutuusalalle sovinto - työtaistelutoimet peruuntuvat

Vakuutusalan työriidan sovittelussa annettiin eilen 14.12. sovintoesitys, johon työriidan osapuolien (Vakuutusväen Liitt ... Lue lisää

13.12.2017 Rahoitusalan lakonuhka

Rahoitusalalle 8.12. annettu ylityökielto on edelleen voimassa, lisätietoja ja käytännön ohjeita ylityökiellosta löydät ... Lue lisää

13.12.2017 Vakuutusalan lakonuhka

Vakuutusväen Liitto VvL on antanut lakkovaroituksen vakuutusalalle. Kuluvan viikon aikana valtakunnansovittelijan johdol ... Lue lisää

08.12.2017 Ohjeet rahoitusalan ylityökieltoon

Rahoitusalan työehtosopimus päättyi 30.11.2017, mutta sopimuksen määräykset ovat edelleen voimassa ns. jälkivaikutuksen ... Lue lisää

08.12.2017 YTN: Rahoitusalalle ylityökielto 8.12. klo 14.00 alkaen

Rahoitusalan työehtosopimusneuvotteluja on käyty lokakuun alusta alkaen, mutta toistaiseksi tulosta ei ole saavutettu. S ... Lue lisää

17.10.2017 Rahoitusalan neuvotteluinfo

Rahoitusalan työehtosopimus päättyy 30.11.2017. Neuvottelut käynnistyivät  2.10. ja niitä käydään loka-marraskuun a ... Lue lisää

09.10.2017 Artikkeli: Sijoitusrobotit tulevat ja varainhoito automatisoituu

Antaisitko sinä omaisuutesi sijoitusrobotin käsiin? Tulevaisuudessa entistä useammat antavat, sillä virtuaaliselle varai ... Lue lisää

03.10.2017 Rahoitusalan neuvottelut käynnistyivät maanantaina 2.10.

Rahoitusalan työehtosopimusneuvottelut käynnistyivät eilen 2.10. sopijaosapuolten yhteisellä tilannekatsauksella.YTN:n l ... Lue lisää

22.08.2017 KUTSU: Sijoitusrobotit ja automatisoitu sijoittaminen 20.9., Hki

Tervetuloa finanssialan jäseniltaan kuulemaan automatisoidun varainhoidon nykytilanteesta ja tulevaisuudesta sekä samall ... Lue lisää

08.06.2017 KKO: Ylemmät toimihenkilöt saavat luottamusvaltuutetun

"Päätös ei koske kaikkia järjestäytymättömiä"Korkein oikeus (KKO) päätti antaa vakuutusyhtiön ylemmille toimihenkilöille ... Lue lisää

29.05.2017 Eläkeuudistus ei heikennä rahoitusalan TESin lisäeläketurvaa

Rahoitusalan työehtosopimus on sisältänyt määräykset lisäeläkkeestä, jolla on täydennetty lakisääteistä työeläketurvaa. ... Lue lisää

06.03.2017 Vierailemme Folksamissa 9.3. klo 7.45-9.15

Vierailemme Folksam Vahinkovakuutus Oy:ssä torstaina, tervetuloa piipahtamaan ständillämme!Löydät meidät 9.3. Folksamin ... Lue lisää

24.02.2017 Maksamisen turvallisuus: Älä ole heikoin lenkki!

Teknologia kehittyy, mutta miten on turvallisuuden laita? Maalaisjärkeä kannattaa käyttää, sanovat asiantuntijat, koska ... Lue lisää

06.02.2017 Vierailemme Tampereen seudun OP:ssa 7.2. klo 11.30-13.30

Tervetuloa piipahtamaan ständillämme 7.2. kello 11.30-13.30 välisenä aikana henkilöstöravintola Holvissa (Hämeenkatu 12, ... Lue lisää

02.02.2017 Palvelualan työantajat Palta mukaan rahoitusalan työehtosopimukseen

Rahoitusalan työehtosopimuksen sopijaosapuolet ovat sopineet, että Palvelualojen työnantajat Palta ry yhtyy Finanssialan ... Lue lisää

17.01.2017 Rahoitusalan työehtosopimus 2016-2017

Rahoitusalan uusi työehtosopimus astui voimaan 1.12.2016. Sopimus on kilpailukykysopimuksen mukainen ja voimassa 30.11. ... Lue lisää

Ajankohtaisten arkisto