Seuraa meitä sosiaalisessa mediassa:

01.03.2016 Digitalisaatio vyöryy voimalla pankkisektorille

Pankkialan muutosvauhti kiihtyy. Kuluttajatuotteiden tarjonta lisääntyy ja kansainvälistyy, mutta taustalla olevat järjestelmät muuttuvat hitaasti. Pankit ovat uuden edessä, kun konttoriverkko pienenee ja henkilökunnan määrä vähenee. Sopeutumiskykyä tarvitaan finanssialan selviytymistaistelussa.

Pankkien toimintaympäristö on jo 1990-luvun pankkikriisistä saakka ollut murroksessa. Nykyisin talouskasvu on hidasta ja korot ovat laskeneet, mikä on heijastunut suoraan pankkien tuottoihin. Uuden teknologian käyttö, väestön ikääntyminen ja kaupungistuminen ovat vaikuttaneet kuluttajakäyttäytymisen myötä palveluihin: nuoremmat ikäpolvet käyttävät yhä enemmän älylaitteita ja online-palveluita, ja konttoripalveluiden tarve vähenee.

- Pankkien ja henkilöstön lukumäärä on ollut laskussa jo kauan. Sama trendi on nähtävillä myös Euroopassa, vaikka maiden välillä on eroja esimerkiksi uusien teknologioiden käyttöönotossa, sanoo ekonomisti Mervi Toivanen Suomen Pankista.   

Pankkien keinoja sopeutua muutostrendeihin ovat esimerkiksi erikoistuminen pienelle asiakassegmentille ja palveluiden maantieteellinen keskittäminen. Pankkien väliset fuusiot ovat mahdollisia, koska suurten yksiköiden kustannustehokkuus luo kilpailuetuja. Myös palveluiden tarjoaminen toisille pankeille on eräs mahdollinen erikoistumistapa. Osa pankeista tullee kehittämään uudenlaisia tuotteita, kun taas osa palannee peruspankkitoimintaan.

Maksaminen muutoksessa

Maksaminen siirtyy selkeästi yhä enemmän kohti elektronista maksamista. Viimeisten 15 vuoden aikana suoraveloitusten ja tilisiirtojen määrä on kasvanut ja korttimaksaminen on kolminkertaistunut EU-alueella.Loppukäyttäjän näkökulmasta maksamissovellusten tarjonta on lisääntynyt huimasti erilaisten älylaitesovellusten myötä. Maksujärjestelmät sovellusten takana eivät sen sijaan ole juurikaan muuttuneet: useimmat applikaatiot käyttävät taustalla edelleen korttimaksamista.

- Tulevaisuudessa mobiilimaksaminen on kasvava trendi. Viime vuosina erilaisten maksamissovellusten määrä on kasvanut voimakkaasti, mutta pidemmällä aikavälillä on odotettavissa, että vain osa niistä säilyy markkinoilla, toteaa neuvonantaja Kari Kemppainen Suomen Pankista.

Hänen mukaansa merkittävä kysymys maksamisen tulevaisuudessa liittyy rakenteiden muutoksiin: mm. järisyttääkö lohkoketjuteknologia (blockchain technology) vanhoja järjestelmärakenteita?

Lohkoketjuteknologia mahdollistaa hajautetun tilinpidon, jossa ei tarvita luotettua keskitettyä toimijaa. Teknologiaa käyttää mm. virtuaalivaluutta Bitcoin.

Sen yleistymiseen Kemppainen ei usko:- Bitcoin ei tule todennäköisesti lyömään itseään läpi laajamittaisesti käytettynä maksamistapana, mutta sen takana oleva teknologia voi mullistaa koko järjestelmän, hän sanoo.

Useat kotimaiset pankit ovatkin mukana ns. R3-ryhmässä, joka tutkii finanssialan toimijoiden mahdollisuuksia hyödyntää lohkoketjuteknologiaa. Useilla pankeilla on yhteistyötä myös alalle tulleiden FinTech (financial technology) -startupien kanssa esimerkiksi kiihdyttämöiden muodossa, joissa haetaan yhteistyömahdollisuuksia perinteisen ja uuden pankkitoiminnan välille.

Yhteistyöllä haetaan synergiaetuja: digitaalisuus mahdollistaa tuotannon tehostamisen ja uudet liiketoimintamallit, mutta asiakkaat, alan asiantuntemus ja valtaosa liikevaihdosta ja -voitosta ovat edelleen vanhoilla toimijoilla.

Pankkipalveluita Facebookissa

Digitalisaation myötä kilpailu on kansainvälistynyt. Loppukäyttäjän näkökulmasta on merkityksetöntä, missä maassa käytettävän sovelluksen omistus sijaitsee. Onkin arveltu, että FinTech-startupien lisäksi kansainväliset verkkojättiläiset, kuten mm. Google, Apple, Amazon ja Facebook olisivat mahdollisia kilpailijoita alalla. 

- Oletettavasti nämä suuret toimijat eivät alkuvaiheessa edes tavoittele itselleen liikevoittoa. Pankki- ja maksuliiketoiminta olisi osa heidän big data -strategiaansa ja tavoitteena olisi saada arvokasta lisäinformaatiota käyttäjistä, arvioi Kemppainen.

Kuluttajansuoja turvataan

Myös viranomaiset ovat kiinnostuneita FinTech-toimijoista ja onkin oletettavaa, että sääntely ja raportointivelvoite on jossain vaiheessa tulossa myös niille. Lisää pelisääntöjä rahoitusmarkkinoille on tulossa myös esimerkiksi valtiovarainministeriössä valmisteilla olevan joukkorahoituslain myötä. Tavoitteena on lisääntyvien vaihtoehtojen keskellä turvata asiakkaan edut ja saada luottamus finanssimarkkinoihin säilymään.

YTN finanssiala järjesti yritysvierailun Suomen Pankkiin 9.2.2016.

Teksti: Mari Lohisalo


Ajankohtaisten arkisto

Ajankohtaista

18.06.2018 Rahoitusalalla tartutaan jälleen työhyvinvoinnin ja tuottavuuden haasteisiin

Suomalainen rahoitusala jatkaa työntekijöiden ja työnantajien yhteistä työtä työhyvinvoinnin ja tuottavuuden kehittämi ... Lue lisää

05.04.2018 Artikkeli: Rahoitusalan ratkaisu ei syntynyt helpolla

Pitkittyneiden neuvotteluiden suurin haaste oli löytää sopu viikonlopputöistä. Palkankorotukset olivat yleisen linjan mu ... Lue lisää

25.03.2018 Rahoitusalalle vihdoinkin sopu, ylityökielto päättyy

Rahoitusalan sopijaosapuolet ovat tänään hyväksyneet valtakunnansovittelijan torstaina 22.3. antaman sovintoesityksen.- ... Lue lisää

22.03.2018 Rahoitusalalle sovintoesitys

Valtakunnansovittelija antoi tänään 22.3. rahoitusalan osapuolille sovintoehdotuksen. Osapuolet vastaavat valtakunnansov ... Lue lisää

21.03.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu jälleen 22.3.

Rahoitusalan sovittelu jatkui tiistaina myöhään yöhön valtakunnansovittelijan johdolla. Sovittelua jatketaan edelleen to ... Lue lisää

16.03.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu 20.3.

Rahoitusalan sovittelu jatkui tänään aamupäivällä. Valtakunnansovittelijan mukaan tapaaminen ei tuonut olennaista uutta ... Lue lisää

11.03.2018 Rahoitusalalle lakkovaroituksia

Ammattiliitto Nousu on tänään jättänyt valtakunnansovittelijalle ja työnantajapuolelle ilmoituksen uudesta lakosta Norde ... Lue lisää

06.03.2018 Rahoitusala edelleen ilman sopimusta, ylityökielto voimassa

Valtakunnansovittelija Minna Helle tapasi jälleen 5.3. rahoitusalan työriidan osapuolia. Edellytyksiä riidan ratkaisulle ... Lue lisää

01.03.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu 5.3.

Valtakunnansovittelija Minna Helle on sovitellut pitkään jatkunutta riitaa taas tänään.Kiistan ytimessä on rahoitusalall ... Lue lisää

26.02.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu 1.3.

Valtakunnansovittelija kartoitti 26.2. edellytyksiä jatkaa rahoitusalan työriidan sovittelua. Seuraavan kerran alan sopi ... Lue lisää

20.02.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu 26.2.

Rahoitusalan työriidan sovittelua ollaan tauon jälkeen jatkamassa. Valtakunnansovittelija on kutsunut työriidan osapuole ... Lue lisää

02.02.2018 Rahoitusala jää edelleen ilman työehtosopimusta

Rahoitusalan sopijaosapuolista kaikki eivät hyväksyneet aiemmin tällä viikolla valtakunnansovittelijan antamaa sovintoeh ... Lue lisää

31.01.2018 Rahoitusalan työriitaan sovintoehdotus, vastaukset perjantaina 2.2.2018

Valtakunnansovittelija Minna Helle on jättänyt sovintoehdotuksen pitkään jatkuneeseen kiistaan. Sovintoehdotus annettiin ... Lue lisää

24.01.2018 Rahoitusalalle ei vieläkään sopua, sovittelu jatkuu 29.1.

Rahoitusala yhä ilman sopua vakavista yrityksistä huolimatta. Sovittelu jatkuu maanantaina 29.1.2018.Rahoitusalan työrii ... Lue lisää

22.01.2018 Rahoitusalan lakkoavustusten maksatus ja päivystyspuhelin

Tammikuun rahoitusalan lakon osalta määräaikaan mennessä (19.1.) tehdyt hakemukset lakkoavustustuksista maksatetaan 23.1 ... Lue lisää

11.01.2018 Rahoitusalan työriidan sovittelu jatkuu 16.1.

Sovittelua jatketaan seuraavan kerran tiistaina 16.1.2018 klo 12. Uusia lakonuhkia ei ole ilmoitettu.Rahoitusalan työrii ... Lue lisää

09.01.2018 Rahoitusalan sovittelu jatkuu 11.1.

 Valtakunnansovittelija Minna Helle on kutsunut rahoitusalan työehtosopimuksen osapuolten pääneuvottelijat tapaamis ... Lue lisää

08.01.2018 Hae rahoitusalan lakkoavustus 19.1. mennessä, ylityökielto edelleen voimassa

Rahoitusalan painostustoimet toteutuivat viime viikolla 4.-5.1., kiitos osallistumisestasi yhteisen asian edistämiseksi! ... Lue lisää

20.12.2017 YTN jätti rahoitusalalle lakkovaroituksen

Rahoitusala on ollut sopimuksettomassa tilassa joulukuun alusta alkaen. Neuvottelut uudesta työehtosopimuksesta eivät et ... Lue lisää

08.12.2017 Ohjeet rahoitusalan ylityökieltoon

Rahoitusalan työehtosopimus päättyi 30.11.2017, mutta sopimuksen määräykset ovat edelleen voimassa ns. jälkivaikutuksen ... Lue lisää

08.12.2017 YTN: Rahoitusalalle ylityökielto 8.12. klo 14.00 alkaen

Rahoitusalan työehtosopimusneuvotteluja on käyty lokakuun alusta alkaen, mutta toistaiseksi tulosta ei ole saavutettu. S ... Lue lisää

17.10.2017 Rahoitusalan neuvotteluinfo

Rahoitusalan työehtosopimus päättyy 30.11.2017. Neuvottelut käynnistyivät  2.10. ja niitä käydään loka-marraskuun a ... Lue lisää

09.10.2017 Artikkeli: Sijoitusrobotit tulevat ja varainhoito automatisoituu

Antaisitko sinä omaisuutesi sijoitusrobotin käsiin? Tulevaisuudessa entistä useammat antavat, sillä virtuaaliselle varai ... Lue lisää

03.10.2017 Rahoitusalan neuvottelut käynnistyivät maanantaina 2.10.

Rahoitusalan työehtosopimusneuvottelut käynnistyivät eilen 2.10. sopijaosapuolten yhteisellä tilannekatsauksella.YTN:n l ... Lue lisää

22.08.2017 KUTSU: Sijoitusrobotit ja automatisoitu sijoittaminen 20.9., Hki

Tervetuloa finanssialan jäseniltaan kuulemaan automatisoidun varainhoidon nykytilanteesta ja tulevaisuudesta sekä samall ... Lue lisää

Ajankohtaisten arkisto